Annuitásos törlesztés – Egyenletes törlesztő kamata és tőketartozása
Az egyenletes, vagyis annuitásos törlesztéssel működő kölcsön esetében nem változik a hitel törlesztőrészlete. Annuitásos törlesztés esetén a kamatot csökkenő arányban fizeti az adós, miközben a visszafizetett tőke mértéke növekszik. Annuitásos törlesztés esetén a törlesztőrészlet tartalmazza a kamatot a tőkét és a kezelési költséget. Ezek aránya minden hónapban változik, a törlesztőrészlet pedig változatlan marad.
2022-ben a személyi kölcsönök piacán szinte már csak végig FIX kamatperiódusú kölcsönt tudunk igényelni. Ennél a kamatperiódusnál nem áll fenn a veszélye annak, hogy a futamidő alatt változhat a törlesztőrészlet.
Egyenletes törlesztés – egy hasznos példa
A példánkban egy 5 millió forintos hitelt vizsgálunk, amit az ügyfél 7 évre, azaz 84 hónapra vett fel. Kamat 9,45% (THM 10%)
A törlesztőrészlet a futamidő végégig FIX konstrukcióban: 81 929 Forint
Az első havi törlesztőrészlet felépítése (tőkébe visszafizetés és kamat):
- Tőkébe forgatott összeg: 42006 Forint
- Kamat: 39 923
A 83. hónapban befizetett törlesztőrészlet felépítése:
- Tőkébe forgatott összeg: 81 296 Forint
- Kamat: 633 Forint
A példában tökéletesen látható az, hogy a kezdeti törlesztőrészletekben magasabb a kamat rész, ami folyamatosan csökkenni fog a 84 hónap alatt, de a havi fizetési kötelezettsége az ügyfélnek nem változik.
A cikkünkben megjelent KAMAT / THM-ről is érdemes tájékozódnod hitelfelvétel előtt.
Érdemes végignézni az MNB weboldalát is, ahol a kiadványok között rengeteg hitellel kapcsolatos letölthető dokumentum található.